开栏语：“保险大讲堂，普惠你我他”，随着社会的发展，购买保险成为老百姓抵御风险，提高生活品质的重要选择。在发达国家国民存款投入与保险投入比例可达1:1，而在我国，许多老百姓对于如何购置保险依旧缺乏相应知识，对于种类繁多的保险品种更是难以鉴别，因此，向大众普及保险知识，不仅是市场与行业的需要，更是百姓切身的需要。
即日起，烟台市首档保险科普类网络栏目《保险大讲堂》正式上线啦。
该栏目是烟台大众网整合烟台市保险行业专家资源，面向大众普及保险知识的全新窗口。
围绕当下保险行业热点问题，《保险大讲堂》将用专业的视角，通俗的语言，犀利的观点，为大家解惑答疑的同时，提高老百姓的保险意识，增强全社会对保险行业的认知与认可。
随着人们生活水平的不断提高，购买保险已经成为许多家庭增强保障性的一种选择，而面对种类繁多的保险产品，我们该如何配置适合自己的方案呢？
9月是金融知识宣传月，本期我们邀请了烟台平安人寿段永刚作为讲解嘉宾，为大家答疑解惑。
购买保险3大误区
你中招了吗
有了社保就不需要商业医疗保险吗？
社会保险作为国家的惠民政策，很多老百姓认为有了社保之后就不再需要购买商业医疗保险了，但其实社会保险对于某些情况下的意外是不报的。
例如，打球受伤如果牵扯到三方责任或者单位组织的情况，社保是不予报销的。
此外，对于社保覆盖病种，社保的报销仍旧设有起付线，有相应的自付比例，各类病种的报销比例也不尽相同，据不完全估算，目前，社保平均只能覆盖我们整体医疗费的70%左右。
因此，对于有条件的家庭而言，应该购买商业医疗保险。
有了商业医疗险就不需要重疾险了吗？
我有了社保，又有了医疗险，是否还需要重疾险？
针对市民们的普遍疑问，段永刚表示，重疾的损失主要分成三个部分，第一个部分是指的直接损失，第二个部分是间接损失，第三个部分是后期的康复费用。
在直接损失的部分，社保可以解决大约50%—60%的费用，商业医疗险可以解决自费药和进口药的报销问题。
但许多市民忽视了出现重疾后，所产生的康复费用及工作收入损失。
段永刚强调，根据以往经验，患有重疾的患者，术后康复费用以及因生病无法工作所产生的收入损失将成为患者沉重的负担。
而重疾险也叫收入补偿险，该险种可以保障因病造成的收入损失，并为重疾恢复提供经济保障。
身价险没有用？
目前，在许多大众的眼中，身价险（俗称：主险保费）没有实际用处，人都不在了，还留钱干什么？
段永刚则认为，当今社会和以往大不相同，现在绝大部分年轻人要么有房贷，要么有车贷，万一发生风险，将给配偶、子女造成巨大的经济负担。
市民通过身价险可以有效规避相关风险，有条件的家庭，还应该在还房贷的压力期内配置一定的定期寿险，提高抗风险能力。
建议：保险组合买更保险
段永刚认为，广大市民应有组合购买保险的思维。
在拥有社保的基础之上，市民首先应该配置意外医疗、小病住院以及百万医疗险种。
其次，市民要配置相应重疾险，根据，五年生存率，购买的重疾险保额应当不低于个人年收入的五倍。
最后，市民应配置身价险，身价险的保额应该不低于个人年收入的十倍。
保险小方案
平安人寿保险组合购买解决方案
生病是一个线性的过程，所以平安医疗保险的组合设计是从事前、事中、事后三个层面来进行风险转移的规划。
在事前部分，平安的就医360服务可以提供全国的医疗资源，全国三甲医院专家门诊、北上广专家建议、专家病床、海外二次诊疗和住院安排，协助复诊等，让我们在事前可以充分放松心情，调整好心态面对接下来的治疗过程。
在事中部分，平安人寿保险大小福星项目可以提供充足的费用支持，保障治疗顺利进行。
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